Glossaire finance suisse
Les notions importantes autour du pilier 3a, des ETF, des frais, des impôts et des comptes sont expliquées simplement.
Prévoyance privée liée. Les versements autorisés peuvent être déduits du revenu imposable, mais l’avoir reste bloqué sauf cas prévus.
Exemple
Vous versez le montant autorisé puis estimez l’effet fiscal selon votre canton et votre revenu.
Remarque: L’effet fiscal dépend du canton, du revenu, de l’état civil et des déductions.
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Première couche de la prévoyance suisse. Elle couvre la prévoyance étatique de base.
Exemple
Le droit au pilier 3a est généralement lié à un revenu soumis à l’AVS ou de remplacement.
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Deuxième pilier de la prévoyance suisse. Elle influence notamment le montant maximum 3a applicable.
Exemple
Avec une caisse de pension, le petit plafond 3a s’applique.
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Total Expense Ratio. Ce ratio indique les frais courants annuels d’un fonds ou ETF.
Exemple
Un ETF avec 0.20% de TER coûte environ CHF 20 par an sur CHF 10'000, hors frais de courtage et de dépôt.
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Fonds coté en bourse. Beaucoup d’ETF répliquent un indice, par exemple un marché actions mondial.
Exemple
Un ETF mondial peut regrouper de nombreuses sociétés, mais sa valeur peut fluctuer.
Remarque: Les ETF ne sont pas sans risque.
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Coût lié à la conversion d’une devise, par exemple CHF vers USD ou EUR.
Exemple
Un achat d’ETF en USD peut générer des frais de change en plus du courtage.
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Montant que vous payez vous-même chaque année avant que l’assurance maladie obligatoire participe aux coûts.
Exemple
Une franchise de CHF 2'500 réduit la prime, mais augmente le risque de coûts personnels en cas de traitement.
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Modèles d’assurance avec prime réduite et règles pour le premier contact médical.
Exemple
Avec Telmed, il faut souvent contacter une hotline ou une app avant une consultation directe.
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Taux de référence suisse pour les hypothèques du marché monétaire. La charge peut varier plus vite qu’avec une hypothèque fixe.
Exemple
Une hypothèque SARON peut commencer à un coût bas, mais devenir plus chère si les taux montent.
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Contrôle de la capacité à supporter les coûts du logement par rapport au revenu.
Exemple
Les banques utilisent souvent un taux calculatoire, les frais accessoires et l’amortissement.
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Capital que vous apportez vous-même lors de l’achat d’un logement.
Exemple
En Suisse, au moins 20% de fonds propres sont souvent attendus, dont une partie en capital dur.
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Impôt prélevé directement sur le salaire au lieu d’être payé seulement après taxation ordinaire.
Exemple
Un versement 3a n’est pas toujours automatiquement pris en compte avec l’impôt à la source.
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