Glossario finanza svizzera
Termini importanti su pilastro 3a, ETF, costi, imposte e conti spiegati in modo semplice.
Previdenza privata vincolata. I versamenti ammessi possono essere dedotti dal reddito imponibile, ma il capitale è disponibile solo in casi previsti.
Esempio
Versi l’importo consentito e poi stimi l’effetto fiscale in base a cantone e reddito.
Nota: L’effetto fiscale dipende da cantone, reddito, stato civile e deduzioni.
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Prima componente della previdenza svizzera. Copre la previdenza statale di base.
Esempio
Il diritto al 3a è di norma legato a reddito soggetto ad AVS o sostitutivo.
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Secondo pilastro della previdenza svizzera. Influenza tra l’altro il limite massimo 3a applicabile.
Esempio
Con cassa pensione vale il limite 3a più basso.
Total Expense Ratio. Indica i costi correnti annui di un fondo o ETF.
Esempio
Un ETF con TER 0.20% costa circa CHF 20 all’anno su CHF 10'000, esclusi costi di negoziazione e deposito.
Fondo negoziato in borsa. Molti ETF replicano un indice, ad esempio un mercato azionario globale.
Esempio
Un ETF globale può contenere molte società, ma il valore può oscillare.
Nota: Gli ETF non sono privi di rischio.
Costo per convertire una valuta, per esempio da CHF a USD o EUR.
Esempio
Un acquisto ETF in USD può avere costi di cambio oltre alla commissione.
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Importo che paghi ogni anno prima che l’assicurazione malattie obbligatoria partecipi ai costi.
Esempio
Con franchigia CHF 2'500 paghi premi più bassi, ma sostieni più costi se hai bisogno di cure.
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Modelli assicurativi con premio ridotto e regole per il primo contatto medico.
Esempio
Con Telmed devi spesso contattare prima una hotline o un’app medica.
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Tasso di riferimento svizzero per ipoteche del mercato monetario. Il costo può cambiare più rapidamente rispetto a un’ipoteca fissa.
Esempio
Un’ipoteca SARON può partire a costi bassi, ma diventare più cara se i tassi salgono.
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Verifica se i costi dell’abitazione sono sostenibili rispetto al reddito.
Esempio
Le banche usano spesso tasso calcolatorio, costi accessori e ammortamento.
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Capitale che porti personalmente nell’acquisto di un immobile.
Esempio
In Svizzera spesso serve almeno il 20% di capitale proprio, in parte capitale duro.
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Imposta trattenuta direttamente dal salario invece di essere pagata solo dopo la tassazione ordinaria.
Esempio
Un versamento 3a non è sempre considerato automaticamente con l’imposta alla fonte.
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